¿Cuánto cuesta un Seguro de Decesos? Precios y coberturas

Contar con un seguro de decesos es clave para garantizar que los gastos y trámites relacionados con un fallecimiento no se conviertan en una carga para los familiares. Aun así, el coste de este seguro puede variar de manera considerada según distintos factores. En este artículo, explicaremos qué aspectos influyen en el precio final con comparativas y ejemplos específicos.

Factores que Influyen en el Precio de un Seguro de Decesos

1. Edad del Asegurado

2. Tipo de Prima

Uno de los principales factores que determina el precio del seguro de decesos es la edad del asegurado; a mayor edad, mayor es el riesgo de la aseguradora, lo que implica que incremente la prima.

Aseguradora	Edad 30 años (anual)	Edad 50 años (anual)	Edad +66 años (anual)
Aura Seguros	30 €	50 – 60 €	160 – 170 €
Santalucía	20 – 30 €	40 – 50 €	200 – 210 €
DKV	20 -25 €	85 – 95 €	270 -280 €
FITAC Seguros	15 – 20 €	55 – 65 €	160 – 170 €
Helvetia	40 – 50 €	80 – 90 €	200 – 210 €
Asisa	20 – 30 €	50 – 60 €	290 – 300 €

Nota: estos precios pueden variar según la modalidad o la región. Esta tabla manifiesta los precios con primas de modalidad mixta para un hombre residente en Barcelona.

Otro factor esencial para calcular el coste es el tipo de prima. Encontramos distintas modalidades:

Prima Natural: El coste incrementa con la edad.
Prima Nivelada: Se mantiene constante durante toda la vigencia del seguro, con pequeños ajustes por inflación.
Prima Mixta: Una combinación de prima natural y nivelada, con incrementos moderados.
Prima Única: Un único pago inicial.

Aseguradora	Prima Mixta	Prima Natural	Prima Nivelada
FITAC Seguros	150 -155 €	–	245 – 250 €
Aura Seguros	155 – 160 €	–	265 -270 €
Santalucía	185 -190 €	–	285 – 290 €
DKV	250 – 255 €	215 – 220 €	340 -345 €

Nota: Los precios de esta tabla pueden variar según factores como la edad o la región. Esta tabla manifiesta los datos para una mujer de 65 años residente de Barcelona.

3. Coberturas Incluidas

Contar con coberturas adicionales también influye en el precio final del seguro. Es importante revisar qué incluye cada póliza para asegurar que lo que incluye realmente te interesa:

Cobertura	Básica	Opcional
Servicio funerario completo	✔️
Traslado nacional del fallecido	✔️
Gestión de documentos post-mortem	✔️
Asistencia telefónica 24 horas	✔️
Cobertura de gastos de sepelio	✔️
Repatriación internacional		✔️
Asistencia en viaje		✔️
Asesoramiento jurídico		✔️
Asistencia psicológica para familiares		✔️
Cobertura de gastos de incineración	✔️
Cobertura de gastos de nicho o sepultura	✔️
Cobertura de gastos médicos por accidente		✔️
Asistencia en la gestión del Impuesto de Sucesiones		✔️
Cobertura de gastos de flores		✔️
Cobertura de gastos de esquelas		✔️
Asistencia en la gestión de herencias		✔️
Cobertura de gastos de traslado de familiares		✔️

Nota: Las coberturas pueden variar según la póliza contratada y la aseguradora. Se recomienda revisar detalladamente las condiciones de cada seguro antes de su contratación.

4. Capital Asegurado

Otro elemento a considerar es el capital asegurado. Este determina los servicios funerarios que cubrirá la póliza; cuanto mayor sea, mayor será el coste.

5. Lugar de Residencia

El lugar de residencia también influye en el coste de un seguro de decesos. Esto se debe a las diferencias en los precios de los servicios funerarios en función de la región. Estas, se explican por variables como el coste de vida, las tarifas de las funerarias locales y los impuestos municipales.

El coste de los servicios funerarios en España puede variar según la provincia. En Madrid y Barcelona, los precios pueden oscilar entre 4.000 € y 7.000 €, dependiendo de los servicios que se hayan contratado. Por otro lado, en lugares como Zamora, Cáceres, Jaén o Ciudad Real, el coste promedio no supera los 3.000 €.

Un estudio realizado por Rastreator, manifiesta que el coste de un seguro de decesos es capaz de variar hasta un 46% según la provincia de residencia.

6. Estado de Salud

Algunas aseguradoras requieren la realización de un cuestionario médico antes de contratar la póliza. Esto se debe a que si tienes enfermedades preexistentes o antecedentes graves, podrías llegar a pagar una prima más elevada.

7. Forma de Pago

El método de pago también afecta al coste total, pudiendo ofrecer descuentos interesantes. Cada aseguradora suele ofrecer distintas opciones de pago, con sus respectivas particularidades.

Pago anual: Optar por el pago anual de una póliza, suele conllevar descuentos que pueden variar entre el 5% y el 10% del coste total. Este ahorro es debido a la reducción de los costes administrativos.
Pago mensual: Aun teniendo en cuenta que proporciona mayor flexibilidad al distribuir el coste a lo largo del año, el pago mensual a veces puede devenir en un coste acumulado superior. Esto es resultado de la aplicación de recargos por la financiación del pago en cuotas mensuales.

8. Descuentos y Bonificaciones

Algunas aseguradoras ofrecen descuentos y bonificaciones por antigüedad o si se aseguran varios miembros de la familia. Por ejemplo, DKV ofrece un descuento del 7% si se aseguran cuatro miembros, y del 12% si son cinco o más. Además, aplican un 7% adicional por pago anual.

9. Comparar Precios de Seguros de Decesos

Encontrar un seguro de decesos que tenga un precio competitivo y se adapte a tus necesidades requiere comparar ofertas entre las distintas aseguradoras. Plataformas como El Comparador Seguro te permiten analizar las opciones disponibles y elegir la póliza más afín a lo que buscas.

Referencias

“Esto es lo que cuesta un funeral en España: las provincias más caras y baratas para morir,” La Razón, consultado el 18 de noviembre de 2024. Enlace a La Razón
“Diferencias de Sofía Seguros Médicos seguros de decesos según la provincia,” Rastreator, consultado el 18 de noviembre de 2024. Enlace a Rastreator .

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